«Быстрые» деньги: занять на чайник и оказаться в кредитной кабале

«Быстрые» деньги: занять на чайник и оказаться в кредитной кабале

Харьков, 6 мая.

«Не занимай у друзей и родных, получи кредит за 20 минут!», - раз за разом повторяет беззаботный женский голос сразу на нескольких радиоволнах. Подобные призывы звучат и с экранов телевизоров,

такими объявлениями пестрят остановки общественного транспорта, рекламные щиты  и заборы в украинских городах. Усугубляющийся экономический кризис, инфляция, рост цен и коммунальных тарифов, увеличение уровня безработицы, - все это создало благотворную почву для бурного развития ломбардного бизнеса и компаний, занимающихся микрокредитованием.

Для последних минувший 2015 год стал действительно прорывным – «ШвидкоГроші», «ШвидкоЗайм», «БыстроЗайм», «MoneyVeo», - количество офисов компаний, выдающих «быстрые» деньги растет в геометрической прогрессии. И причиной тому не только нужда украинцев. Развитию этого нового сегмента экономики поспособствовали и коренные изменения на рынке предоставления банковских услуг.

Последние полтора года для банковского бизнеса стали периодом тотальной «чистки» - более 60 учреждений были выведены с рынка Национальным банком в силу их ненадежности – когда реальной, а когда и надуманной. В результате свернулись многие интересные для населения программы потребительского кредитования, которые предоставлял, к примеру, злополучный «Дельта-Банк», а пальма первенства перешла к небанковским учреждениям, специализирующимся на микрокредитовании.

[vsw id="lDTmzDXfVRQ" source="youtube" width="425" height="344" autoplay="no"]

Такие учреждения, именуемые сервисами, потребителю предлагают очень удобные на первый взгляд условия получения займа. Для того, чтобы получить в долг несколько тысяч гривен клиенту достаточно предоставить паспорт и идентификационный код – никаких справок о доходах, месте работы и прочей документации, оформлять которую зачастую приходится довольно долго. Кроме того, микрофинансовые организации нередко работают с клиентами из «черного списка», теми, кто уже имеет задолженности по кредитам в других банках. Процесс же заключения договора занимает всего несколько минут.

За «быстрый» кредит заплатить придется в десятки раз больше

Впрочем, не все так просто, за время, сэкономленное на процедуре получения кредита, придется заплатить, и заплатить дорого. Процентная ставка по микрокредитам измеряется не в годовом эквиваленте, а в месячном, недельном, или даже дневном. В пересчете на год «чаевые», которые запрашивают микрофинансовые организации, составляют от 730% до 1095%. Для сравнения, максимальные годовые процентные ставки в украинских банках составляют 35-50%. И это не единственный нюанс, который следует учитывать, прибегая к услугам микрокредиторов.

Кредит

За «быстрый» кредит придется заплатить в десятки раз больше

Многие из них используют весьма грязные способы получения дополнительной прибыли, как то скрытые комиссии, информация о которых зачастую размещается в самом низу договора и пишется мелким шрифтом. Нередко размер комиссии равен трети, половине, а то и всей сумме запрашиваемого займа. Не рассчитывая на то, что сумма, которую придется выплачивать впоследствии, а выплачивать ее, между тем, придется в очень сжатые сроки (каждый день просрочки платежа увеличивает его сумму на 2-4%), будет столь значительной, клиент рискует попасть в кредитную кабалу. Методы же взыскания микрофинансовые организации применяют достаточно жесткие и, зачастую, незаконные.

Заплатить по кредиту можно собственным здоровьем

К примеру, «выбивать» долг в 5 тысяч гривен из клиента могут начать коллекторы. В соседней России скандалов, связанных с методами взыскания долга микрокредиторами было немало. История женщины, изнасилованной из-за долга в 5 тысяч рублей и мужчины (где-то 2 тысячи гривен), избитого за 6 тысяч (около 2,5 тысяч гривен), пожалуй, отбили желание прибегать к услугам микрофинансовых организаций у многих. Примеры, хоть и не столь шокирующие, есть и в Украине.

«Я брала кредит 4 тысячи гривен, не хватало на холодильник. Вернуть должна была через 30 дней, что, собственно, и сделала. А потом мне позвонили из банка и сообщили, что у меня задолженность по кредиту – 140 гривен. Откуда она взялась непонятно, и кредиторы мне этого не объяснили. Зато сообщили, что каждый день к сумме долга добавляется еще по 140 гривен. В течение следующей недели каждый вечер, точнее, каждую ночь, звонил неизвестный мужчина, «вежливо» напоминавший о долге. Пришлось заплатить – здоровье ведь дороже», - делится собственным опытом харьковчанка Лариса.  И таких как она в Незалежной немало.

 Маленькие кредиты – большие аферы. Количество фирм-однодневок растет

Еще один подводный камень «быстрых» кредитов – риск попасть в руки к аферистам. На бурно развивающемся рынке микрофинансовых услуг все появляется все больше фирм-однодневок. Нередко они представляют собой своеобразные финансовые пирамиды, кредитные лотереи – потенциальные клиенты вносят первоначальный взнос и лишь один из них впоследствии, получает деньги. Выбор счастливчика осуществляется на «конкурсной основе», или, иначе говоря, методом тыка. Первоначальные взносы неудавшимся заемщикам, естественно, никто не возвращает.

1441946871_0402-fbpost587

Для того чтобы не попасться на уловки аферистов, эксперты советуют тщательно проверять все пункты договора

Существует и другая распространенная схема. Фирма-кредитор предлагает клиенту займ на очень выгодных условиях – на относительно большой срок (до 3 месяцев) и под относительно маленький процент (40%-45%). Единственный нюанс в том, что деньги фирма обещает выдать через две недели, а начать погашать «задолженность» просит уже сейчас. Вера заемщика в то, что кредит все-таки дадут обычно иссякает через неделю-две, однако, до того момента он зачастую уже успевает отдать псевдокредитору немалую сумму. Сама же фирма спустя несколько месяцев просто растворяется, не оставляя пострадавшему малейшей надежды на возвращение собственных средств.

Для того чтобы не попасться на уловки аферистов, банковские эксперты советуют помнить: никакой кредит не предполагает каких-либо предварительных взносов. Советуют также внимательно читать контракт, особенно те пункты, которые прописаны мелким шрифтом. В целом же, специалисты рекомендуют прибегать к услугам микрокредиторов лишь в крайних случаях, когда деньги необходимы действительно срочно, и есть уверенность в том, что вернуть их получится быстро. В противном случае лучше обратиться в обычный банк – даже учитывая всю ненадежность украинской банковской системы, официальные учреждения дают значительно больше гарантий и используют более законные методы работы.

Но это все равно только верхушка айсберга, или если быть совсем точным бездонной финансовой ямы. «Жизнь в долг» - именно такой вид скрытого рабства хорошо себя зарекомендовал в Америке и прочих «цивилизованных» странах. Еще на заре перестройки бывшим советским людям показывали красивые картинки жизни на Западе: у «обеспеченного» бюргера или коренного американца есть большой дом, две-три машины в гараже и возможность отдыхать на Канарах.

«Жизнь в долг» - именно такой вид скрытого рабства хорошо себя зарекомендовал в Америке и прочих «цивилизованных» странах

«Жизнь в долг» - именно такой вид скрытого рабства хорошо себя зарекомендовал в Америке и прочих «цивилизованных» странах

Такая привлекательная картинка рисовалась и в средствах массовой информации и при помощи «сарафанного радио», вот только опускалась главная составляющая подобного «благополучия» - все то, что есть у большинства граждан Европы и США – взято в кредит на несколько десятков лет.

Пока человек работает – проблем нет, если он теряет работу – это даже не кризис, а зачастую крах, полный финансовый крах, без возможности вновь вернуться в «нормальную» жизнь. Подобная ситуация дает возможность работодателям делать со своими работниками, все что им захочется. Ведь все понимают, что потеря работы может поставить точку в жизни не только самого работника, но и всей его семьи.

Сегодня Украина идет именно по этому пути развития. Жителей страны не только лишают социальных гарантий, но и опутывают сетью долгов, из которых даже в лучшем случае выпутаться достаточно сложно. Не зря же многие банковские организации в Незалежной уже сейчас предлагают длительные кредиты, в договоре к которым есть пункт: указать следующего гаранта по возврату кредита. Среди таких лиц можно указывать ближайших родственников, причем ни, только, мужа или жену, а и совершеннолетних детей.

Если раньше по наследству передавали имущество, то, скорее всего в будущем дети будут получать от родителей список долгов, на возмещение которых им и предстоит работать. Капитализм мягко стелет, так что о «спокойно спать» можно будет только мечтать.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Укрепление нацвалюты: как долго гривна еще будет на коне

Серафима Томилина


Новости партнеров

Загрузка...


Загрузка...